国王 第774节
现在有了新的借贷平台，为了王国经济的健康发展，那些无良的高利贷也该取缔了。 我提议制定一部法律，明确规定民间借贷的最高利率，一旦超额借贷直接判定无效！” 德尔加多宰相义正言辞的说道。 毫无疑问，这是对刚才失误的一次补救。 虽然提案是里纳雷斯伯爵抛出来的，但那也是经过政府内部会议讨论过的。 这年头征税，光靠法律不行，还必须要获得纳税人的配合。 收了银行的税，自然要给予正向反馈，比如说打击银行的竞争对手——高利贷。 要不然银行一心做假账，税务部门这些门外汉，查到天荒地老都不一定能够查出名堂来。 没有能够借机把竞争对手按死，哈德逊暗道一声可惜，随即就恢复了正常。 蠢货，终归只是少数。 无脑政策的出台，要么源于无知，要么就是源于利益。 国王自家都是开银行的，制定政策弄死自己的产业，明显是不可能的。 税率高也罢，低也罢，反正近东开发银行都是受益者。何况还附赠了一部打击高利贷的法案。 “宰相说的不错，高利贷确实不应该存在。 贵族要有贵族的担当，不能唯利是图！ 我提议将国内的所有借贷利率上限，全部限定在百分之十二以内，并且保证贷款足额发放，禁止以任何名义额外增加费用。 查出违反者，不光要退还违法所得，还有罚没放贷本金，终身禁止从事金融业务。 为了保障法案落实，王国政府还应该鼓励大家举报高利贷。 一旦查实，举报人可以获得放贷者一半的家产！” 哈德逊的话音刚落地，众人当即变得面面相觑起来。 见过狠的，没有见过这么狠的。哪里是打击高利贷，分明就是在要高利贷份子的老命。 法律一旦落地，王国各地的实权派贵族都会对高利贷份子重拳出击。 能够合法的吞并对方一半的家业，还可以收获一个好名声，谁能够拒绝啊！ 众人没有反应过来，凯撒四世却在暗自叫苦。 银行的主流利率在百分之十，但架不住有各种附加，真实利率超过百分之二十的都不少。 没有办法，小银行也要赚钱！ 自身的成本高，想要保持高额利润，自然只能想办法抬高贷款利率了。 近东开发银行能够做大，除了先发规模优势外，无附加的贷款利率也是一项重要竞争力。 事实上，这也是小银行坏账率高的原因。 能够获得更低的利息，谁愿意去承担更高的利息呢？ 只有贷款审核不过，或者是在小银行内部有关系的客户，才会选择他们。 哈德逊的提议，分明就是自己不玩，也不准别人玩。 偏偏理由太过正当，明面上挑不出任何毛病。 为了王国的利益，作为最大的既得利益者，哈德逊都愿意牺牲自家的利益。 贵为国王的凯撒四世，那就更不能反对了。 一众王公大臣没有反应，那是他们没有参与过管理经营，根本就不知道这意味着什么。 包括凯撒四世，要不是近东开发银行派发分红后，刻意关注了一下王室银行的运营情况，他也不知道里面有这么多坑。 见众人纷纷表示赞同，凯撒四世也熄了多嘴的心。 少赚点儿，那就少赚点儿好了，反正王国发展好了，他才是最大的受益者。 …… “元帅，冒昧的请教一下，目前王国的民间贷款总额，大约有多少？” 财政大臣弗兰西斯伯爵关心的询问道。 涉及到信贷数据，没有谁比哈德逊更有发言权。 别看近东开发银行的市占率只有不到三分之一，但接待的都是大客户，赚取的利润却超过了行业的九成。 以近东开发银行的数据，直接推算就可以得出一个相对准确的数字，财政部的征税预期也就有了。 “从过去的数据推测，目前民间的各种借贷业务总额，大约在八亿金币左右。 对比半年前，已经下降了将近两亿，后续可能还会继续下降。 具体就看大家在教皇国的收益了。 按照近东开发银行内部估计，或许能够下降到六亿左右，属于银行的业务大概占据了六成份额。 贵族没有长期欠钱的习惯，如果不发生变故，未来三年的贷款总额，还会持续走低。 最终在五亿左右会起稳，然后开启新一轮的增长。这个增速，主要看王国未来的经济发展。 王国目前的债务临界点，大约是十亿金币。超过这个数字，贵族就会大规模破产。 按照百分之零点五的税率计算，财政部今年最少能够征收三百万金币，最多可以征收四百万金币。” 哈德逊的回答，让众人很是失望。 三四百万金币在任何地方都是一笔巨款，可是放在王国政府中，却是杯水车薪。 最关键的是这笔收入，接下来的三年，还会持续减少。 想要增加金融税也非常简单，进行深层次的社会改革，把蛋糕进一步做大。 贵族领主都有稳定的收益，在和平年代，除了新兴贵族有借贷需求外，其他人只会不断还钱。 即便是这些新兴贵族，手里有钱之后第一反应也是先还债，后期缺钱了再去借都行。 对个人来说，确实节省了资金利息。可是对银行来说，这就是一个大大的利空。 至于贵族之外的群体，他们不是主流客户。目前近东开发银行的百分之八十以上的信贷业务，都来自于贵族。 相对于贵族不断减持债务，商人的贷款确实在持续增长，可惜基数太低了，债务违约风险也更高一些。 更广阔的自由民市场，现在还不能算市场。付出和回报不成正比，只有一些放高利贷的家伙盯着这一块。 当然，也不是完全没有新增客户，王国政府就是最大的客户。 只要银行敢低息放款，王国政府不介意把所有债务都交给他们，让大家赚这笔利息。 理论上来说，直接放款给王国政府，能够节省大笔的寻找客户成本，以及后续维护成本。 遗憾的是所有商业银行，都对这个大客户的还款能力心存疑虑。 真要是没有任何风险，六个点的利率，大家都会抢着放，四个点五个点也不是无法商量。 “大家不要太过失望，有总比没有的好。王国经济才刚刚有所起色，本身就不可能产生大量的税收。 多了这笔收入，不光能够补上税制改革带来的亏空，还会多出一笔偿债资金。 如果教皇国那边的收益更大一些，或许我们的财政压力，就能够迎刃而解了！” 说话间，凯撒四世的内心在滴血。 哈德逊这位银行创始人，居然预测了未来三年行业下行，这对只有微薄利润的王室银行来说，可不是什么好事。 想想也是无语，贵族们提前还贷，居然有可能把放贷的给还死。 知道归知道，凯撒四世还是无能为力。 为了不赔钱，在内心深处，他已经决定叫停王室银行的扩张计划。 这种时候还是保守一点儿的好。要是在各地把网点铺设起来，却没有客户上门，那就悲剧了。 小银行的最大开销，不是坏账层出不穷，而是资金调动成本太高。 偏偏这又是恶性循环！ 没有足够多的客户摊薄成本，只能收缩营业网点，以降低运营成本。 然而网点越少，对客户的吸引力就越小。 尤其是四处跑的商人、佣兵团，为了提款方便，人家只能挑网点多的银行合作。 …… 一切尘埃落定，哈德逊知道王国金融界要变天了。 现在百来家金融机构，最终能够活下来的，大概率不会超过三十家。 民间的高利贷份子，只会死的更惨。 王国政府现在没钱，采取正常手段征税，短期内很难见成效。 最好的选择，自然是挑一只肥羊杀了吃rou。 显然，这是行不通的。近东开发现在虽然胖了，但依旧是一头猛虎。 王国政府能够做的，只有先抓几只兔子宰了解解馋。 上不了台面的高利贷团伙，就是最好猎杀的对象。 甚至连法律层面的问题，都在这次会议上给解决了。 …… 一切尘埃落定，刚出大殿哈德逊耳边就传来一个熟悉的声音。 “元帅……” 没有丝毫犹豫，哈德逊当即召唤马克西姆，直接腾空离开。 结果因为出门太匆忙，直接撞在了王宫的房顶上，下坠的瓦砾还砸伤了两名执勤的侍卫。 见到这一幕，哈德逊扔下两瓶魔法药剂赶紧闪人。要不是有魔法护盾撑着，搞不好他也要跟着受伤。 倒霉的事情才刚刚开始，在云层中穿梭两个小时后，就和一群“裂音兽”撞在一起。